Pour les assureurs, les événements météorologiques plus petits totalisent de grandes pertes à mesure que le changement climatique accélère

Pour les assureurs, les «périls secondaires» comme les tempêtes et la grêle deviennent une plus grande préoccupation que les catastrophes météorologiques majeures comme les ouragans.

Dimanche a marqué le début officiel de la saison des ouragans de l'Atlantique, un tronçon de six mois dans lequel les eaux chaudes de l'océan et les conditions atmosphériques humides créent le fond de base idéal pour que les cyclones tropicaux se forment. La National Oceanic and Atmospheric Administration prévoit une activité «supérieure à la moyenne», dont six à 10 ouragans.

Chaque année, ces cyclones supergus par le climat font la une des journaux pour provoquer des niveaux de destruction de masse, prendre une vie d'innombrables et coûter des milliards de dollars. Mais ce ne sont pas seulement les «grands» qui aggravent alors que les températures mondiales se réchauffent. La recherche montre que davantage d'événements météorologiques quotidiens comme les orages, les incendies de forêt, les sécheresses et la grêle deviennent plus graves et, dans certains cas, plus

Dans le secteur de l'assurance, ces événements météorologiques de petite et moyenne taille sont appelés «périls secondaires», qui sont généralement plus localisés et plus difficiles à prévoir que les événements plus importants. Ces dernières années, ces dangers secondaires sont devenus une préoccupation principale, un changement de paradigme qui pourrait avoir de grandes implications pour les assureurs et les consommateurs.

Un problème cumulatif: La menace de grandes catastrophes naturelles telles que les ouragans et les tremblements de terre – les périls primaires – ont longtemps gardé les assureurs éveillés la nuit. Le marché a été fondamentalement construit pour garantir que les compagnies d'assurance ont suffisamment de capital pour payer les réclamations à la suite d'un événement catastrophique. Ce capital provient en grande partie des primes que les consommateurs paient et des régimes de réassurance (car même les compagnies d'assurance ont besoin d'assurance).

Avec les dangers primaires à l'esprit, les compagnies d'assurance ont développé des modèles de risques complexes et des analyses de coûts pour aider à prévoir les pertes auxquelles ils peuvent être confrontés dans l'un de ces événements majeurs. Les événements météorologiques plus petits tels que les précipitations et les tempêtes de grêle tiennent également compte des équations des entreprises, mais ont reçu moins d'attention des gouvernements, des chercheurs et du secteur de l'assurance, selon la société de réassurance Swiss Re.

Cela change. Les entreprises d'assurance et de réassurance ont documenté des pertes croissantes provenant d'événements secondaires tels que les incendies de forêt, les orages, la grêle, les tornades et les inondations modérées. Un récent rapport de la société d'analyse financière S&P Global a révélé que les périls secondaires expliquent désormais une part plus importante des pertes de catastrophes assurées mondiales que les événements de pointe traditionnels tels que les cyclones tropicaux et les tremblements de terre. Ces résultats font écho aux rapports des plus grands réassureurs du monde, qui ont sonné l'alarme sur les périls secondaires face au changement climatique.

«Ce sont les conditions météorologiques les plus courantes que nous avons eues, les choses que nous savons – des tempêtes de pluie et des choses comme ça, mais elles deviennent plus graves et elles changent», m'a dit Andrew Hoffman, professeur d'entreprise durable à l'Université du Michigan. Il a expliqué que les sociétés d'assurance et de réassurance tentent maintenant de comprendre comment ajuster les taux de prime ou changer la couverture pour tenir compte de ce changement.

Cela peut signifier des prix plus élevés, même dans les domaines qui peuvent ne pas sembler aussi risqués, dont j'ai écrit en avril. Par exemple, le Midwest américain est très vulnérable aux tempêtes de grêle, et la recherche montre que la grêle peut devenir plus grande et plus dommageable avec le changement climatique. Selon le courtier en réassurance Gallagher RE, les tempêtes de convection, y compris la grêle, ont coûté 58 milliards de dollars aux assureurs de 58 milliards de dollars – plus que les ouragans Helene et Milton, les estimations suggèrent.

« Le paysage d'assurance change à mesure que le paysage météorologique change », a déclaré Hoffman.

Beaucoup d'inconnues: Un certain nombre de barrages routiers restent avec précision des risques de périls secondaires face au changement climatique, selon un rapport de 2022 du cabinet comptable Deloitte et des chercheurs de l'Université de Cambridge. Les organisations ont interviewé une gamme de professionnels de l'assurance et ont trouvé la confusion autour des périls secondaires réellement – ainsi que le manque de données pour les prévoir.

«Les problèmes sont à l'échelle de l'industrie: la définition des périls secondaires n'est pas claire; leur modélisation limitée et la communication de ces données de risque encore plus», indique le rapport. «Malgré le récit et la reconnaissance de ce problème dans toute la chaîne d'approvisionnement de l'assurance, il existe des ressources, des capacités et de l'expertise limitées qui sont allouées et mobilisées pour améliorer la précision et la cohérence des données de péril secondaire.»

Les périls secondaires peuvent avoir lieu après une tempête ou en tant qu'événement indépendant. Ils sont difficiles à évaluer avec les méthodes et les modèles de collecte de données actuels. Par exemple, une étude publiée cette semaine a révélé que les principales techniques pour déduire les inondations dans les communautés côtières sont souvent inexactes.

Les chercheurs se sont concentrés sur trois communautés côtières de Caroline du Nord, qui inondent plus souvent à mesure que le niveau de la mer augmente. En règle générale, la NOAA mesure les jours d'inondation à marée haute à l'aide d'un réseau de marée le long de la côte. Mais en installant une série de capteurs terrestres, les chercheurs ont pu suivre les jours d'inondation d'une manière différente et ont constaté que les inondations se produisent beaucoup plus fréquemment que celles initialement pensées sur la base des données de jauge de marée. Cette inondation peut provenir de quelque chose d'aussi petit qu'une courte douche de pluie par une journée ensoleillée.

J'ai interrogé la NOAA sur cette inexactitude et s'ils prévoient d'incorporer de nouveaux systèmes pour déduire les inondations sur les terres, mais un porte-parole de l'agence m'a dit qu'ils ne pouvaient pas organiser une interview sur le sujet à temps pour publication.

« Des informations plus précises sur les inondations côtières peuvent informer où et comment nous investissons des ressources dans la construction de communautés plus résilientes », a déclaré la co-auteur Katherine Anarde, professeur adjoint d'ingénierie côtière à la North Carolina State University, dans un communiqué. « Il est difficile de concevoir une solution efficace lorsque vous ne connaissez pas la portée du problème. »

Comme je l'ai écrit la semaine dernière, ces risques augmentent en même temps que l'investissement dans la résilience des catastrophes et la reprise diminue aux États-Unis sous l'administration Trump. Ma collègue Amy Green a récemment rendu compte de la dotation en personnel, de la recherche et des coupes budgétaires à la NOAA et à l'agence fédérale de gestion des urgences, qui, selon les experts, pourrait avoir un impact négatif sur les communautés de la saison des ouragans – et au-delà.

Les compagnies d'assurance se précipitent également pour déterminer comment les inondations alimentées par le climat et d'autres événements météorologiques devraient prendre en compte leurs calculs de risque pour et périls secondaires. Alors que les maisons continuent de se construire dans des zones sujettes aux inondations, il appartient aux consommateurs de devenir plus informés de l'exposition rapide aux risques qui change rapidement – donc «l'acheteur se méfie», a déclaré Hoffman.

« Alors que les compagnies d'assurance et les scientifiques, d'ailleurs, essaient de comprendre le même paysage, les acheteurs d'assurance, les propriétaires et les entreprises doivent devenir beaucoup plus avertis pour comprendre les risques auxquels elles sont confrontées dans leurs polices et leur couverture », a déclaré Hoffman. «Dans ce paysage en mutation, nous ne pouvons plus prendre pour acquis, et nous devons comprendre quel type de politiques nous achetons.»

Plus de nouvelles sur le climat

Le ministère de l'Intérieur a annoncé lundi qu'il prévoyait de annuler une règle qui interdit le forage dans plus de la moitié de la réserve nationale de pétrole de 23 millions d'acres en Alaska. L'interdiction initiale a été mise en place l'année dernière par l'administration Biden pour aider à protéger la plus grande étendue de désert public non perturbé aux États-Unis, qui abrite des espèces comme les ours polaires, les morses et les baleines Beluga. La réserve détient également environ 8,7 milliards de barils de pétrole récupérable, qui, selon le secrétaire à l'Intérieur, Doug Burgum, a été «réservé pour soutenir la sécurité énergétique de l'Amérique par un développement responsable».

Plusieurs groupes environnementaux se sont prononcés contre la décision.

« La décision de l'administration Trump de faire reculer les protections dans les domaines les plus importants de l'ouest de l'Arctique menace la faune, les communautés locales et notre climat, tous pour apaiser les industries extractives », a déclaré Kristen Miller, directeur exécutif de l'Alaska Wilderness League, dans un communiqué. «Il s'agit d'une autre tentative scandaleuse de vendre des terres publiques aux milliardaires de l'industrie pétrolière au détriment de l'un des endroits les plus fous en Amérique.»

Entre-temps, Les incendies de forêt brûlent dans les provinces occidentales au Canadaet la fumée voyage aux États-Unis, rapporte Rebecca Falconer pour Axios. Les flammes ont tué deux personnes jusqu'à présent et ont brûlé plus de 2,5 millions d'acres, selon les premières estimations. La fumée s'élève à des frontières dans les États du Midwest, en particulier le Minnesota. J'ai écrit sur ce phénomène de voyage de fumée l'année dernière, et les risques pour la santé que la fumée peut porter lorsqu'il s'infiltre à l'intérieur.

Une analyse du MIT Technology Review a révélé que le L'administration Trump a annulé les subventions de la National Science Foundation pour plus de 100 projets de recherche climatique jusqu'à présent. Parmi eux: Recherche pour mesurer les émissions de méthane, un projet visant à étoffer le lien entre les vagues de chaleur et les communautés marginalisées et les efforts pour aider les communautés à passer vers des sources d'énergie plus propres.

«Je ne pense pas qu'il fasse beaucoup d'imagination pour comprendre où cela va», a déclaré à The Publication Daniel Schrag, codirecteur du programme Science, Technology and Public Policy de l'Université de Harvard. Son établissement universitaire a connu de plus grandes réductions de financement que toute autre université. «Je crois que l'administration Trump a l'intention de supprimer complètement le financement de la science du climat.»