Les assureurs augmentent les taux. Les représentants de l'État reprennent. Et les scientifiques disent que la recherche de ce «péril sous-estimé» est essentielle.
Pendant 40 jours cet été, le scientifique atmosphérique de l'Illinois Victor Gensini et environ 100 autres spécialistes et étudiants ont parcouru les grandes plaines à la poursuite des tempêtes. Plus précisément, ils ont enquêté sur de graves tempêtes convective, les événements météorologiques qui provoquent des tornades et des têtes de tonnerre. Mais leur vraie carrière était quelque chose de plus insaisissable: la grêle.
« C'est juste un péril sous-estimé qui provoque des milliards de dollars de pertes chaque année », a déclaré Gensini, basé à la Northern Illinois University à DeKalb.
La glace tombant du ciel est notoirement difficile à étudier, en partie parce qu'elle fond à mesure qu'elle tombe ou peu de temps après. Le projet, appelé l'expérience collaborative in situ pour la collection de grêle dans les plaines pour l'acronyme parfait Icechip, a été le premier du genre en plus de quatre décennies et a pris huit ans à s'organiser. Alors que les scientifiques cherchent à combler les lacunes dans notre connaissance de la façon et de la chute de la grêle, le changement climatique semble modifier les grêles eux-mêmes. Une atmosphère plus chaude, des recherches de Gensini et d'autres publiées l'année dernière Nature suggère, peut rendre la grêle plus grande, plus lourde et plus dommageable pour les propriétaires que les événements météorologiques plus dramatiques, y compris certains ouragans et incendies de forêt.
« Personne ne s'évacue parce qu'il y a une tempête de grêle », a déclaré Trent Ford, climatologue de l'État de l'Illinois. «Les tempêtes de grêle sont en quelque sorte banales à prendre. Mais collectivement, nous voyons ce genre de problèmes financiers qui en découlent.»
Les tempêtes de convection sévères ont entraîné 60 milliards de dollars de pertes en 2024, selon le Insurance Information Institute, et les assureurs ont blâmé la grêle comme une raison des hausses récentes aux taux d'assurance des propriétaires dans l'Illinois.
State Farm a annoncé le mois dernier que la société augmenterait les taux de plus de 1,5 million de propriétaires dans l'État en moyenne plus de 27% à partir du 15 août. La société a déclaré avoir payé 1,26 $ pour chaque dollar qu'elle a collecté auprès des assurés de l'Illinois en 2024, quelles compagnies d'assurance appellent un ratio de perte.
La hausse des taux a suivi une autre réalisée par Allstate, ce qui a augmenté les taux d'assurance habitation de l'Illinois à environ 14% à partir de février.
Le déménagement de la ferme d'État a provoqué un refoulement des représentants de l'État. Ils disent qu'ils soupçonnent que les événements météorologiques dans l'État ne justifient pas une telle augmentation et que la société Bloomington, en Illinois, pourrait essayer de compenser les pertes ailleurs à mesure que les catastrophes climatiques montent. Un propriétaire de l'Illinois sur trois a une police d'assurance avec State Farm, et l'augmentation coûtera au client moyen 750 $ de plus par an.
Les chercheurs ont recueilli et mesuré la grêle des tempêtes dans les grandes plaines cette année. Crédit: National Science Foundation Icechip
« Lorsque les compagnies d'assurance veulent soudainement augmenter les primes des clients 750 $ et le blâmer sur leur ratio de pertes, nous leur demandons simplement: le prouver », a écrit le gouverneur de l'Illinois JB Pritzker, le président du Sénat de l'État, Don Harmon et le président de la Chambre d'État Chris Welch dans un éditorial publié dans la Tribune de Chicago.
La ferme de l'État conteste que les coûts d'autres États s'infiltrent dans les factures de l'Illinois.
«Notre récent dépôt de taux dans l'Illinois reflète le risque que nous voyons dans cet état», a déclaré Gina Morss-Fischer, porte-parole de la société. «Les tendances ces dernières années indiquent également que les tempêtes dommageables sont plus fréquentes ici.»
L'entreprise a payé davantage de réclamations sur les dommages causés par la grêle dans l'Illinois que tout autre État sauf le Texas en 2024, a déclaré Morss-Fischer.
L'augmentation du taux de gros se poursuive une tendance à l'échelle de l'État. Les tarifs des propriétaires de l'Illinois ont augmenté de 50% au cours des trois dernières années, plus en moyenne que dans tout autre État, mais l'Utah, d'environ 2 000 $ à environ 3 000 $, a déclaré Abe Scarr, directeur de l'État pour l'Illinois Pirg, un groupe de plaidoyer d'intérêt public.
À la fin du mois dernier, la sénatrice de l'État Laura Fine a présenté un projet de loi pour faire en sorte que les assureurs expliquent en détail les raisons de tout augmentation des taux supérieures à 10% et pour interdire aux entreprises d'utiliser les primes d'assurance habitation pour payer la rémunération des PDG ou les contributions politiques. La législation lancerait également un programme de subventions pour aider les locataires en difficulté et les propriétaires à suivre des augmentations.
Les législateurs de l'Illinois envisagent désormais également s'ils devraient exiger un examen des hausses des taux d'assurance, comme la plupart des autres États. « En ce qui concerne les pratiques d'assurance qui ont un impact sur les consommateurs, je pense que nous avons besoin d'outils réglementaires plus importants, de plus grandes informations réglementaires et d'une plus grande responsabilité alors que nous naviguons dans les eaux difficiles à venir », a déclaré Scarr.
Les effets du changement climatique sur les conditions météorologiques extrêmes font partie de ce défi. Pendant ce temps, les dommages aux articles chers comme les ordinateurs, les tablettes et les téléphones font monter les montants de réclamation, et le développement continu met plus de propriétaires sur les chemins des tempêtes, a déclaré Ashish Sharma, chef du climat et de la durabilité urbaine au Discovery Partners Institute de l'Université de l'Illinois.
Les maisons peuvent également subir des dommages causés par les vents droites, les dérechos et les coups de rupture, a-t-il déclaré. Le changement climatique semble exacerber ces événements extrêmes.
«Lorsque vous demandez aux gens:« Comment le changement climatique vous affecte-t-il? Tout le monde dit: «Eh bien, cela ne m'affecte pas», a déclaré Gensini. « Ouais, c'est le cas. Payez-vous une assurance? Chaque année, chaque mois, vous payez pour ce changement, que vous le réalisiez ou non. »
Il peut y avoir des moyens de traiter le coût supplémentaire des réclamations autres que la hausse des taux, selon les chercheurs. Les codes du bâtiment mis à jour, par exemple, pourraient aider à réduire le risque de dommages en obligeant les développeurs à utiliser des matériaux de construction plus résilients. Les scientifiques des matériaux qui ont étudié les tempêtes de convection sévères cet été ont également testé un nouveau matériau de toiture composite, constatant qu'il tenait mieux à la grêle que les bardeaux d'asphalte typiques.
Alors que les législateurs débattent de l'opportunité d'exiger un examen des taux d'assurance, les scientifiques de la Northern Illinois University et de l'Université du Wisconsin-Madison prévoient d'ouvrir un centre à l'automne avec l'aide du financement de la National Science Foundation qui amène les chercheurs avec les entreprises à partager des connaissances sur les dangers économiques des tempêtes convectives. L'idée est d'aider à répondre aux questions et à offrir des solutions potentielles pour les assureurs et autres entreprises, a déclaré Gensini, qui sera le Center for Interdisciplinary Research on Convective Storms's Director.
« J'espère que ce centre pourra devenir un arbitre tiers et neutre », a déclaré Gensini. «Nous ne pensons pas que la plupart des modèles que les compagnies d'assurance utilisent en ce moment sont correctement calibrés et comprennent le véritable risque associé aux tempêtes convectives.»
Le partenariat pourrait être particulièrement précieux, car les coupes de dotation et les propositions de financement nettement réduit par l'administration Trump ont bouleversé la National Oceanic and Atmospheric Administration, qui développe et distribue les sciences et les avertissements les plus récents sur les événements extrêmes.
«Certaines des meilleures approches de modélisation, la meilleure analyse, la meilleure science, ont été au cours des 50 dernières années, financé par le gouvernement fédéral aux États-Unis», a déclaré Ford, basé au Prairie Research Institute de l'Université de l'Illinois. «En même temps que nous voyons davantage de ces problèmes surgir dans le secteur de l'assurance, nous sous-coignons la qualité et la disponibilité des informations.»
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